Как стать страховым агентом: интервью с экспертом

Работа страховым агентом: недостатки

1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком

Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода

2. Недоверие населения к страховым продуктам. На сегодняшний день то, что можно объединить в понятие «страховая культура» в постсоветских странах находится на очень низком уровне. Тому есть объективные причины: опыт и практика взаимодействия со страховыми компаниями показывают, что реально получить страховое возмещение часто бывает очень непросто, и страховщики делают все возможное, чтобы его не выплачивать или максимально занизить выплату. Соответственно, людей очень трудно убедить в необходимости иметь страховую защиту.

К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.

3. Самостоятельный поиск клиентов. Работа страхового агента «на дому» предполагает необходимость самостоятельно нарабатывать себе клиентскую базу. А это не так то просто, особенно при отсутствии необходимых знаний и опыта.

4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно — на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к «разруливанию» всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.

Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.

В заключение немного статистики: как показывают исследования, наибольших успехов в работе страховыми агентами достигают 2 категории людей: это студенты и люди в возрасте старше 50 лет. На первый взгляд — совершенно разные группы населения, ну а если задуматься, то можно найти этому логичное объяснение.

Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.

Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:

• студенты;
• пожилые люди, пенсионеры;
• работники банков;
• работники автопредприятий;
• работники сферы здравоохранения;
• люди, занимающиеся сетевым маркетингом;
• люди с опытом работы в сфере прямых продаж;
• работники крупных предприятий с большим коллективом.

Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на Финансовом гении!

Что дает агентам сервис от “InsSmart”?

Посмотрим, что какие преимущества дает агентам сервис “умное страхование”.

Онлайн-агрегатор дает несколько опций:

• продавать самому как агенту (ОСАГО от более десятка компаний, КАСКО онлайн от Тинькофф, ипотечное страхование от Альфа и Пари, а скоро появятся и другие продукты),
• привлечь “своих” своих страховых агентов:
  • самостоятельно ввести данные агента и установить ему вознаграждение,
  • привлечь по реферальной ссылке на сайте цифрового агента (если у вас есть сайт) – 50 рублей с продажи любого полиса, (агент может быть ФЛ или ИП/ООО).

При заведении “своего” агента вручную, вы можете регулировать свой и его заработок, поскольку часть вознаграждения агента вы можете распределять на себя. Это позволяет формировать свою субагентскую сеть.

Если вы являетесь исключительно онлайн-агентом и привлекаете других агентов только через реферальную ссылку, то возможности заработка очень условные – 50 рублей с любого проданного полиса, которые компания выплачивает страховым агентам. На наш взгляд, это очень скромно и неинтересно, поскольку при среднем чеке комиссионного вознаграждения по ОСАГО в Москве около 1 000 рублей это составляет около полупроцента.

Идея сервиса в том, что если вы сами привлекаете агента, – вы сами им и занимаетесь. А в случае привлечения агента по реферальной ссылке сервис сам будут коммуницировать с ним, объяснять, обучать (насколько это возможно) и курировать.

Из достоинств сервиса – наличие ОСАГО, КАСКО онлайн от “Тинькофф Страхование”, ипотечного страхования от двух компаний (хотя использование агентами этого вида ограничено) и страховки от коронавируса (от одной компании). Эти виды вы сможете оформить в своем личном кабинете.

Для размещения виджетов на вашем сайте агента доступны:

• ОСАГО,
• КАСКО.

Что должен уметь хороший страховой агент

Агент должен не просто вводить в форму данные, чтобы оформить полис, но и решать проблемы: 

1. Если в полисе была допущена ошибка, то нужно знать, как быстро и без последствий для клиента её устранить. Дело в том, что ошибка в данных страхового полиса может повлечь за собой снижение цены полиса. Страховая компания может аннулировать такой полис в одностороннем порядке. Если же страховщик не заметил ошибку и не аннулировал полис, то у клиента при аварии могут возникнуть проблемы. В случае если он станет виновником ДТП, страховая компания выплатит ущерб пострадавшему, но потребует от клиента вернуть ей эти деньги (предъявит регрессные требования). 

1. Агент всегда должен быть в курсе новых правил и постановлений. Нужно учитывать, что законодательство периодически меняется. Например, я и моя команда хорошо знаем закон об ОСАГО, правила страхования, в том числе по каско. Мы можем урегулировать любые вопросы по подаче документов, заключению или расторжению договора, понимаем, как формируются скидки. 

1. Агент должен взять на себя ответственность за других своих агентов, грамотно их обучать, чтобы они так же хорошо обслуживали клиентов и не страдала репутация их структуры.

1. Разумеется, агент должен быть честным. Иногда ошибки в полисе делают сознательно: клиент просит продать полис подешевле, и агент, например, указывает мощность автомобиля меньше, чем она есть на самом деле, чтобы страховая сумма уменьшилась. Это обман, и допускать подобного нельзя ни в коем случае.

Как клиенту сэкономить на полисе ОСАГО 

Всегда следить за своей страховой историей. Каждый год за безаварийную езду автовладельцу предоставляется скидка 5%. Не пропускайте сроки, обязательно страхуйтесь и получайте скидку за безаварийность.

Сравнивать цены и выбирать страховую компанию, где полис дешевле. Какая именно это будет компания — роли не играет. Даже если она неизвестная, может обанкротиться, не имеет своего представительства в вашем городе и так далее, — при покупке ОСАГО клиент будет защищён. В любую компанию можно Почтой России отправить пакет документов. Если же произошло ДТП, а компания, где страховался его участник, обанкротилась, он может просто обратиться в компанию виновника. Если обанкротилась и она (или у неё, например, отозвали лицензию), потерпевший всегда может обратиться за компенсационной выплатой в Российский союз автостраховщиков.

Слушать советы агента. При страховании машины на год нужно рассказать агенту обо всех дальнейших планах, связанных с этой машиной в течение этого года. Возможно, вы хотите её продать, добавить в полис другого водителя. Опытный агент подскажет не только то, где застраховаться дешевле, но и в какой компании будет удобнее вносить изменения. 

Купить полис ОСАГО дешевле

Сравнить цены

Знай свою власть, убеди с помощью принципов

Как только вы поймете потребности своих клиентов и связались с ними на когнитивном и эмоциональном уровне, пора убедить их приобрести полис.

Помните, дело не в продаже вашего продукта. Речь идет о решении. При этом выгодно позиционировать себя как консультант по страхованию, а не как продавец. Все дело в том, чтобы искренне проявить свой опыт. Люди обращаются к экспертам и авторитетным лицам за указаниями по решению своих проблем.

Фактически, следование авторитету укоренилось в нашем мозгу больше, чем мы склонны признавать. Доктор Роберт Чалдини, психолог и автор «Психологии убеждения», открыл это и создал шесть принципов убеждения: авторитет, взаимность, социальное доказательство, приверженность/последовательность, симпатия и дефицит.

Его идея авторитета предполагает, что люди склонны уважать авторитеты, титулы и следовать руководству экспертов.

Труды Чалдини основаны на множестве различных психологических экспериментов. Так например, эксперимент Милгрэма, исследование, проведенное в 1961 году, обнаружило, что люди, скорее всего, будут следовать за теми, кто находится у власти, или за теми, кто появляется у власти. Другими словами, это общая психологическая предрасположенность.

Осознайте свой авторитет, чтобы позиционировать себя как надежный консультант по страхованию. Чувство власти над вашими потенциальными клиентами, а также над вашими продуктами поможет вам:

• Получите признание за свой опыт в страховании;
• Знайте, что лучше для вашего клиента.

Авторитетное положение дает вам преимущество в завоевании уважения клиентов, поэтому не злоупотребляйте этой властью. Помните, ваша цель − помочь своим клиентам, а не манипулировать ими с целью продажи. Убеждение клиентов приобрести страховку, которая не соответствует их личным предпочтениям, эксплуатирует их как потребителей.

Это не только злоупотребление своим авторитетом, но и нарушение честности.

Как стать страховым агентом

Фото с сайта Fair.ru

После того, как мы разобрались в том, кто такой страховой агент, поговорим о том, как им стать.

Занять эту должность сразу не получится. Профессия эта специфичная, и требует прохождения специального обучения и получения необходимых навыков.

Поэтому следует двигаться в такой последовательности.

Определение направления. Если вы уже решили, что будете агентом СК, необходимо определиться с направлением деятельности. Для начала стоит освоить одну или две специализации, например, страхование жизни и автострахование.

Выбрать компанию.Их сегодня очень много, но в каждом регионе есть свои фавориты. Поэтому рекомендуется идти в знакомую, крупную фирму.

Обучение. Перед началом работы необходимо пройти специальные курсы. Их проводит компания-работодатель, и как правило, они бесплатные. На курсах вас обучат, как заполнять документы, как работать с клиентами, предлагать свои услуги и расскажут о стратегиях работы.

Трудоустройство. После того как вы прошли обучение, можно приступать к работе. Устраивайтесь в штат компании и приступайте к своим обязанностям.

Продвижение по карьерной лестнице. Здесь есть два варианта – повышать свою должность внутри компании или идти в свободное плаванье. Набравшись опыта и освоив успешные схемы работы, можно выбирать другую компанию. Сначала проведите анализ предложений и мониторинг рынка компаний, оцените комиссионные проценты и выбирайте наиболее выгодные условия.

Работая агентом, необходимо научиться полагаться только на собственные силы, и не ждать, когда клиенты придут сами. Несмотря на то, что со стороны эта профессия кажется легкой, она требует вложения сил, знаний и всех качеств, какие есть у человека.

Высококлассный специалист по страхованию должен уметь доходчиво и ненавязчиво предлагать свои услуги, уметь заинтересовать потенциального клиента.

Обязанности

Должностная инструкция страхового агента содержит перечень обязанностей специалиста, а также выдвигаемые его права и ответственность. Сотрудник, трудоустроившись по специальности, будет заниматься:

• изучением спроса на страховые услуги в конкретном регионе;
• поиском клиентов холодными способами и через рекламу;
• формированием базы клиентов и ее расширением;
• организацией проведения мероприятий, которые позволили бы удержать настоящих клиентов;
• консультированием по видам страхования;
• оказанием помощи в разъяснении порядка расчета выплат;
• оценкой стоимости страхового объекта;
• определением величины ущерба, полученного в результате определенных обстоятельств, идентифицируемых договором как страховых;
• заключением договоров;
• контролем выполнения условий договора, особенно в сфере проведения оплаты страховых взносов;
• оформлением сопутствующей документации;
• оценкой платежеспособности клиентов;
• выявлением факторов риска в сделке для страхового учреждения;
• определением причин, по которым было нарушено страховое соглашение и применением мер по их устранению;
• обеспечение уплаты страховой премии, а в некоторых ситуациях и ее инкассация;
• оформлением бумаг отчетного характера;
• участием в мероприятиях досудебного урегулирования споров, имеющих отношения к размеру компенсации.

Главной задачей специалиста является донесение до потенциального клиента преимущества сотрудничества со страховой компанией, интересы которой представляет. В его правах требовать от работодателя условий, при которых должностные обязанности могут быть реализованы в полном объеме. Ответственность он несет за невыполнение требований инструкций, распоряжений начальства, а также за содействие в фабрикации страховых обстоятельств для незаконного обогащения.

Страховой агент – это предприниматель

После полугода работы в мкр. Заря меня знали, и я уже неплохо зарабатывал, но собственник решает поднять аренду. Мы ругаемся, и я уезжаю. К слову, у меня был капитал около 100 т.р. и мини-портфель. Я понимаю, что надо выводить бизнес немного на другой уровень и уже снимаю офис в г. Железнодорожный в новом районе. Перевожу мебель и делаю вывеску на фасад, обзваниваю старых клиентов и начинаю все с нуля.

Первое время клиентов было мало, поскольку для людей важно:

• доверие к бренду,
• узнаваемость,
• доверие к человеку, с которым работаешь,
• раскрученность офиса.

Но с каждым месяцем я видел стабильный прирост и новые лица клиентов, и понял, что я не прогадал.

Мой страховой офис успешно работает уже два года и позволил мне развивать себя дальше как предпринимателя.

Иншуртех “InsSmart” – умный онлайн-сервис для агентов?

Перед тем, как разобраться с семантикой слова “InsSmart” мы решили перейти на сайт.

Воздушный стиль, минимализм. Ребята открыто заявляют, что “лучшие страховые агенты выбирают InsSmart“. 

На первой страничке уже доступна информация для страховых агентов, для тех, кто хочет стать партнером компании, информация о проекте и раздел «Помощь» (с часто задаваемыми вопросами).

Возможно, это просто лозунг, но около 20 000 цифровых агентов подключены к данному сервису питерской иншуртех-компании. По нашей экспертной оценке обычно работают постоянно и имеют более одного полиса около 15-20% агентов. Остальные, с нашей точки зрения, являются обычными юзерами, которые регистрируются, чтобы снизить стоимость страховки ОСАГО за счет получения комиссии на продажу полиса.

Несложным арифметическим расчетом мы приходим к цифре 3-4 тысячи человек, что немало. Конечно, доля “активных” агентов составляет порядка 10%, но и 2 000 страховых агентов – это уже не мало.

По данным самого агрегатора, “на текущий момент работает постоянно работают более 3 000 агентов, а больше 1 продажи сделали более 7 000 агентов. В месяц оприентировочные продажи составляют более 25 тысяч полисов. По нашим оценкам рынка и экспертов сервис  входим в топ 5 – топ 7 агрегаторов страховок на рынке”.

А что же такое InsSmart?

Креативные “стартаперы” из Петербурга соединили английские слова “ins” (от “insurance” – страхование) и “smart” (умный), что дает нам “термин” “умное страхование”.

Кто же занимается классическими “управляемыми” агентскими продажами среди ТОП-10 страховщиков?

Агентскими продажами компаний ТОП-10, как одним из основных направлений, занимаются при численности страховых агентов ФЛ более 5 000 человек (по данные ЦБ РФ):

• ПАО СК “Росгосстрах”
• САО “РЕСО-Гарантия”
• СПАО “Ингосстрах”
• САО “ВСК”
• ООО “СК “Согласие”

Если говорить о структуре продаж АО «АльфаСтрахование», то в основном (по информации с рынка) они по данному направлению работают через крупных брокеров, реже через свои брендованные и франчайзинговые офисы продаж. В данном случае прямого управления агентами у компании нет, однако они чаще предоставляют  лучшие условия по продуктам и вознаграждению для страховых агентов и за счет этого уверенно не только держат, но и наращивают свою долю продаж. Но это не классическая модель работы по агентском каналу, для целей настоящего исследования мы данного страховщика рассматривать не будем.

АО «Тинькофф страхование» (по информации с рынка) не имеет сети агентств – агенты работают онлайн. Они выбрали модель удаленной работы и онлайн личных кабинетов, специализируются преимущественно на автостраховом бизнесе. Агенты – это, как правило, совместители, агенты других страховых компаний, работающих по типу «мультиагентов» с несколькими страховщиками, либо сотрудники банка Тинькофф, которые совмещают функционал в своей работе. Поскольку это не традиционная модель, данную страховую компанию мы тоже не рассматриваем.

Для репрезентативности представленного материала и полного понимания агентского рынка мы возьмем данные по страховому портфелю за полный 2019 год, чтобы производить дальнейшие расчеты по выработке на одно Агентство (обособленное структурное подразделение независимо от его названия).

№	Объем собранных премий страховых компаний сегмента “non-life”, млн руб.	НС	ДМС	КАСКО	ИФЛ	ИмЮЛ	ОСАГО	Прочие (не жизнь)
3	СПАО “Ингосстрах”	3,219	10,891	29,838	3,505	18,390	27,950	9,480
4	САО “РЕСО-Гарантия”	7,553	17,555	26,320	5,837	4,806	31,799	4,098
5	ПАО “СК”Росгосстрах”	4,767	19,700	11,069	13,480	2,582	22,867	3,519
6	САО “ВСК”	12,271	7,182	19,741	6,398	7,633	23,260	5,725
8	ООО “СК “Согласие”	1,939	3,655	13,240	704	3,827	6,833	2,731

Разберем подробно: в сегменте «не жизнь» ключевыми направлениям являются:

• ОСАГО (включая ЮЛ),
• КАСКО (включая ЮЛ),
• ИФЛ,
• личное страхование физических лиц (НС и ДМС).

Личные виды страхования в портфеле среднестатистического агента (по нашей экспертной оценке) не превышают 15%.

Для понимания емкости рынка страховых подразделений и средней выработки на одно отдельное структурное подразделение – ОСП (Страховое агентство/страховой отдел) мы рассмотрели ТОП-5 “Агентских компаний” из списка ТОП-10 страховщиков за 2019 год,  которые работают по “классической” модели.

С учетом экспертной оценки, объем сборов агентов в разрезе страховых компаний и продуктов выглядит следующим образом:

Компания	ДМС	ОСАГО	КАСКО	НС	ИФЛ	Итого
ПАО “СК “Росгосстрах”	13,790	16,007	7,748	3,337	9,436	50,318
САО “РЕСО-Гарантия”	14,044	25,439	21,056	6,042	4,670	71,251
СПАО “Ингосстрах”	3,267	8,385	8,951	966	1,051	22,621
САО “ВСК”	1,436	4,652	3,948	2,454	1,280	13,770
ООО “СК “Согласие”	731	1,367	2,648	388	141	5,274

В таблице ниже приведена экспертная оценка агентской сети продаж по топ-5 страховым компаниям сегмента “не жизни” по данным 2019 года.

Таким образом, существует практически 5 000 (с учетом других страховых компаний – больше) структурных подразделений (ОСП или Агентств) с работающими страховыми агентами.

Для расчета сборов на среднее ОСП мы возьмем КАСКО, ОСАГО, ИФЛ. Эти виды в портфеле ОСП (Агентства) или средне-статистического страхового агента будут составлять около 85-90%. Оставшиеся 10%-15% – личные виды страхования (ДМС – добровольное медицинское страхование и НС – страхование от несчастных случаев и болезней).

Более детальная информация в таблице ниже (суммы по собранным страховым премиям – в млн рублей за 2019 год).

Среднестатистическое Страховое Агентство

В таблице представлены данные по сборам на ОСП (Агентство) в среднем в млн рублей за 2019 год по каждой в отдельности страховой компании из списка ТОП-5 “классических” компаний сегмента “не жизни” и средняя выработка по рынку России.

Таким образом, наша экспертная оценка совпала с цифрами по рынку страхования России по итогам за полный 2019 год. 

Среднестатистического агентство (на основании ТОП-5 страховых компаний, которые активно занимаются агентским каналом продаж), собирало по году около 23 млн рублей. 

Распределение агентского портфеля по видам бизнеса (в %) указано на диаграмме ниже.

Мои первые шаги в страховании

В 2002 году я устроилась в страховую компанию “Мадад” в Ташкенте главным специалистом по финансовым рискам, в 2004 году после переезда в Россию я вышла на похожую должность в страховую компанию РОСНО (ныне Allianz) в Тюменском филиале.

Моим наставником был Ахматов Владимир Николаевич, в начале пути он был заместителем директора по партнерским продажам, позже директором филиала. Те принципы работы с клиентами и партнерами, которые он использовала в работе позволяют достигнуть долгосрочных результатов в страховании. А ещё он в прошлом хирург, что придавало работе медицинского фатального подхода.

Потом был переезд в Краснодарский край, второй декрет, выход на работу в должности директора филиала небольшой компании. Но я же привыкла к серьезным вызовам – я работала с Олимпийскими объектами, страховала чемпионат мира по борьбе, страховала первый в Сочи Каршеринг – проекты всегда были очень интересные.

Потом я решила, что пора прекратить работать “на дядю”, и организовала собственное дело. Или меня ушли – тут сложно понять, что было первично. Но найти работу в той же должности я не смогла и поняла, что для работы с клиентами в продажах у меня всё есть – навыки привлечения, знания продуктов страхования на уровне андеррайтера, связи в страховой отрасли – я знала всех конкурентов и ничего не мешало мне работать с компаниями по агентскому договору

В начале в  2018 в году – было сложно, хотя с другой стороны наверно не очень – я просто стала оказывать услуги страхования тем же клиентам, только теперь выбор поставщиков страховых услуг у меня расширился. Открыла офис в здании, где раньше сидел Ингосстрах и даже договорилась на их франшизу. Тогда нас было всего 3 человека. Первые договоры заключались на бумажных полисах, а не так как сейчас. Основным нашим видом страхования были все – я обладаю навыками работы во всех отраслях страхования, так уж получилось. Поэтому у меня и такой перекос в добровольных видах – я могу организовать страхование по всем видам, в любом регионе.

Потом по семейным обстоятельствам я переехала из Сочи в Краснодар, и очень переживала, что потеряю портфель клиентов.

Но тут, на мою радость, начался бум электронного страхования – и я смогла сохранить практически всех своих клиентов, предложив им электронные полисы, как в ОСАГО, так и в ипотеке. Если какой-то полис не оформлялся в электронном виде, я сообразила, что можно организовать оплату на сайте/картой, а полис доставить клиенту на дом или в офис, благо курьеры Яндекса доставляют документы очень легко, а при серьезных суммах комиссии это ничтожные затраты. Кто то из клиентов забирал готовые документы у Страховщиков сам, если им было удобно. И тогда я поняла, что совсем не обязательно ограничиваться только клиентами, которые живут в Краснодарском крае.

Провела маркетинговую кампанию и стала получать клиентов из Москвы или Санкт-Петербурга по ДМС, КАСКО, ипотеке, каким-то сложным рискам по ответственности.

В момент пандемии я закрыла офис в Краснодаре, и так его и не открыла назад. Сейчас мы работаем командой дистанционно – есть сотрудница в Краснодаре, сотрудник в Сочи, а ипотечные брокеры живут в Подмосковье. Часто клиент даже и не подозревает, где мы работаем. Например клиент по ДМС в Петербурге на 600 тысяч уже после подписания документов предложил отметить удачный договор, а я предложила перенести на мой следующий приезд в Санкт-Петербург.

И мы стали тем, кто мы есть сейчас

Готовы ли страховщики делиться информацией про работу страхового агента?

Поэтому мы направили запросы в следующие страховые компании “не жизни”:

• ООО “СК “Согласие”
• АО “АльфаСтрахование”
• АО “СОГАЗ”
• САО “РЕСО-Гарантия”
• СПАО “Ингосстрах”
• САО “ВСК”

И страховые компании, имеющим лицензию на страхование жизни:

• ООО «ППФ Страхование жизни»
• ООО СК “Росгосстрах Жизнь”
• ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”
• ООО СК “Ренессанс Жизнь”

В сегодняшней статье мы опубликуем ответы от компаний сегмента “не жизни”. А в следующей статье рассмотрим ответы компаний, занимающихся страхованием жизни, а также подведем итоги и рассмотрим какие все-таки возможности страховщики предлагают свои агентам.

Итак, мы получили следующие ответы от представителей “non-life” страховых компаний, которыми делимся с вами, нашими читателями, без корректировок и исправлений:

• Мария Филиппова, руководитель агентских и брокерских каналов продаж «АльфаСтрахование»
• Руслан Сатюков, директор по розничным продажам страховой компании «Согласие»
• Пресс-служба страховой компании «ВСК»
• Карина Елизарова, начальник управления развития агентских и фронтальных продаж СПАО «Ингосстрах»

К сожалению, от других страховых компаний “не жизни” мы не получили ответов, что мы обязательно учтем в нашем рейтинге открытости, который будет опубликован во второй части данной статьи и выйдет в рубрике ЯАгент 20 сентября 2021 года.

Во второй части данного обзора мы обобщим полученные данные от страховщиков и покажем, какие преимущества работать агентом в той или иной страховой компании. Итак, начнем.

Обязанности страхового агента

Агенты СК имеют обширный список обязательных дел, и в их перечень входит не только оформление полиса и заключение соглашения.

Оценивает ситуацию в отрасли и определяют, какие услуги пользуются большей популярностью в своем регионе.

Анализирует и изучает состав контингента для выявления заказчиков.

Оказывает услуги по сопровождению физ. и юр.лиц.

Проводит семинары, презентации и рекламу своего продукта для привлечения новых клиентов и продления сотрудничества со старыми.

Анализирует и оценивает риски при заключении договоров, учитывая при этом различные факторы, например, здоровье, возраст и трудовой стаж.

Занимается оформлением необходимых соглашений, подготовкой бумаг, следит за сроками подачи заявлений и справок, налаживает связи между страховщиком и клиентом.

Ведет работу со страховщиком на протяжении всего срока договора.

При наступлении страхового случая самостоятельно делает первичную оценку его масштабов.

Помимо перечисленного, в некоторых должностных инструкциях указывают необходимость осуществления взаимодействия с другими агентами. Также на сотрудника ложатся все вопросы по оформлению, ведению и хранению рабочей документации.

Перспективы профессии

В ходе трудовой деятельности необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Не следует игнорировать обучающие семинары, которые проводит компания. На них сотрудники изучают изменения в законодательстве, условиях страхования, эффективные техники продаж, ведения переговоров.

Карьерный рост зависит от амбиций, работоспособности и умения соответствовать требованиям профессии. При наличии этих качеств и образования начинающий агент уже через полгода может стать начальником подразделения продаж, впоследствии – руководителем отдела или всей компании. При желании и упорстве есть все шансы дорасти и до создания собственного бизнеса.

Если у вас остались хоть малейшие сомнения в том, что профессия страховой агент подходит именно вам, то мы настоятельно рекомендуем пройти тест на профориентацию от Профгид. Он стоит сущие копейки, при этом позволяет избежать ошибок, которые могут пустить не в то русло и искалечить всю вашу жизнь. Узнать больше >>

Страховой агент — кто это?

Любой страховой агент — это посредник между страховой фирмой и клиентом. Бывает, что страховые агенты состоят в штате крупной страховой компании и работают от её лица. Однако законом не возбраняется, если страховой агент работает на себя и представляет интересы сразу нескольких фирм. В этом случае агент ищет клиентов самостоятельно и работает на выезде.

Основной источник заработка в обоих случаях — это процент от сделок. Хотя служащий страховой компании при этом может иметь и небольшой оклад, как правило, в размере прожиточного минимума.

Агенты работают с физическими лицами и с корпоративными клиентами.

Обязанности страховых агентов при любом варианте трудоустройства не слишком отличаются:

1. поиск клиентов («холодные» и «горячие» звонки);
2. разъяснение условий страхования, консультация по страховым продуктам;
3. работа с клиентской базой (продление договоров, расширение контактов);
4. участие в оценке ущерба и решения по компенсациям;
5. заключение договоров и оформление полисов;
6. наблюдение за исполнением страхового договора, принятие решений по выплатам.

Если страховой агент работает в компании, то собирает статистику, производит инкассацию выплат, подготавливает отчеты о своей работе для начальства, участвует в совещаниях и проектной работе по договорам.