Актуарии — это кто такие в страховании?

Актуарий

Пожалуй, больше, чем любая другая профессия, актуарии имеют дело с тоннами данных. Это настоящие статистики, которые используют прошлые данные для прогнозирования вероятных будущих результатов.

Такие навыки делают их критически важными для деятельности страховых компаний и кредитных организаций. Оба основывают расценки на свои услуги на основе анализа актуарием рисков, связанных с сделкой.

Фактически, актуарии могут работать в любой компании или государственном учреждении, которым необходимо анализировать риски. Такой анализ используется в процессе принятия решений по новым крупным инициативам.

Кто такой страховой актуарий

Страховой актуарий – субъект страхового дела, физическое лицо, которое работает на профессиональной основе у страховщика, и входит в состав членов СРО (саморегулируемой организации) актуариев. Их деятельность в РФ регулируется
Федеральным законом от 02.11.2013 №293-ФЗ (ред. от 23.06.2016) “Об актуарной деятельности в Российской Федерации”.

Ответственный актуарий

В законе описываются 2 понятия: актуарий и ответственный актуарий. Отличие обычного актуария от ответственного в том, что в первом случае субъект страхования не внесен в реестр ответственных специалистов. Ответственные оценщики имеют право выносить актуарное заключение, которое требуется всем страховым компаниям раз в год.

Ответственный аналитик может заверять заключения собственноручно, обычный оценщик должен обращаться за визированием документов к тем, кто входит в реестр Банка России.

Обязательства

Актуарий обязан застраховать свою ответственность. Минимальный размер страховой суммы составляет 3 млн. рублей: он равен десятикратной сумме денежного вознаграждения за оценивание. Если деятельность специалиста принесла убытки страховщику, возмещение осуществляется только в размере максимальной страховой суммы.

Характеристики субъекта страхования

Основные характеристики актуария:

1. Работает по договору. Допускается оформление страхового актуария в штат, в качестве сотрудника страховой организации, с заключением договора по Трудовому кодексу. Альтернатива – работа по договору гражданско-правового характера (ГПХ).
2. Может быть только физическим лицом, согласно ст.2 ФЗ от 02.11.2013 №293-ФЗ. Компаниям, в том числе аудиторским, запрещено осуществлять актуарную деятельность.
3. Имеет соответствующую квалификацию. Наличие лицензии не требуется. Чтобы осуществлять оценку рисков страховщика, специалист должен пройти обучение и сдать квалификационный экзамен. После он обязан вступить в СРО. Для возможности составления заключения эксперт должен вступить в реестр ответственных актуариев.

Обычно оценщик не входит в число постоянных работников компании: страховщики предпочитают привлекать специалистов «со стороны». Раз в год они составляют заключение, которое требует Центробанк, для оценки рисков и деятельности страховой организации. Но компании могут и чаще пользоваться их услугами.

Особенности подготовки актуариев

В подавляющем большинстве российских СК нет профессиональных актуариев. Уровень подготовленности работающих специалистов часто недостаточен: отсутствуют необходимая квалификация и математическая подготовка, понимание специфики страхования. Причиной ситуации стал резкий рост количества страховых компаний и отсутствие качественных критериев профессиональной подготовки. Обучение специалистов велось ускоренными методами на курсах или семинарах, а в систему высшего образования специальность включена с 2000 года, в том числе в Финансовой академии при Правительстве РФ.

Похожие термины:

• Кто такие лингвисты и кем они работают

  Лицо, специализирующееся на расчете страховых рисков и премий с использованием статистических и математических методов. См. Insurance company.

• Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке, имеющие соответствующие разрешения (лицензии) и осущес

• (government actuary) Правительственный чиновник, который руководит работой небольшой группы актуариев (actuaries), готовящей оценки будущих расходов с учетом количественных и структурных изменений народонас

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке, имеющие соответствующие разрешения (лицензии) и осуществляющие актуарное

• совокупность методов использования статистики и теории вероятностей в страховании и финансовых операциях.

• Год основания: 1965. Штаб-квартира: г. Вашингтон (Washington), округ Колумбия (D.C.), США. Члены: актуарии. Цели: развитие образования в области актуарной науки, а также совершенствование профессиональных квал

• (Faculty of Actuaries) См.: Институт актуариев (Institute of Actuaries).

• (лат. actuarius) – в России XVIII в. канцелярский служащий в государственных учреждениях, регистрирующий или составляющий акты.

• (Financial Times Actuaries All-Share Index) Индекс курсов котирующихся на Лондонской фондовой бирже акций, включая обыкновенные акции и «прямые» облигации (с фиксированной процентной ставкой) как промышленных компа

• (Financial Times Actuaries Share Indexes) Фондовые индексы, рассчитываемые по различным группам обращающихся на Лондонской фондовой бирже акций; самым широким из них является мировой фондовый индекс, который кальк

• Квалификационное звание, присуждаемое Обществом актуариев специалистам по актуарным расчетам в области страхования жизни, здоровья или пенсионного обеспечения, выдержавшим ряд установленных э

• Квалификационное звание, присуждаемое лицам, успешно выдержавшим установленные экзамены (по 10 дисциплинам), в т.ч. по прикладной математике, применяемой в страховании жизни и в страховании здоров

• Квалификационное звание, присуждаемое членам Общества пенсионных актуариев, завершившим курс обучения повышенного типа и успешно выдержавшим установленные экзамены по пенсионному обеспечению

• (Institute of Actuaries) Одна из двух профессиональных организаций актуариев в Великобритании. Для того чтобы получить звание актуария, необходимо получить статус члена одного из них. Начало этой профессии

• Международные форумы специалистов-актуариев ряда стран, инициатива созыва которых была предложена бельгийскими актуариями в 1895 году (когда состоялся первый М.к.а.). Второй М.к.а. состоялся в 1895 г. в

• Основана в 1895 г. в связи с проведением первого Международного конгресса актуариев в Бельгии. Штаб-квартира — Брюссель. Осуществляет международное сотрудничество и координацию деятельности национ

• Год основания: 1949. Штаб-квартира: г. Шаумбург (Schaumburg), штат Иллинойс (IL), США. Члены: профессиональное общество специалистов, прошедших обучение в области применения математической статистики и теор

• (actuary) Эксперт, занимающийся прогнозированием на основе статистических данных. Актуарий изучает статистические данные наступления предполагаемых событий – таких, как смерть в определенном возра

• физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора

Особые соображения

Степень бакалавра в области бухгалтерского учета или математики – огромный плюс для любого, кто рассматривает карьеру в качестве бухгалтера или актуария.

Большинство бухгалтеров и актуариев начинают свою карьеру в качестве сотрудников начального уровня в бухгалтерских фирмах или страховых компаниях, где они работают во время подготовки к целому ряду экзаменов, которые продвинут их карьеру дальше.

Факторы качества жизни

Обе профессии позволяют вести очень сбалансированный график работы и личной жизни, особенно по сравнению со многими их коллегами в финансовой индустрии. Большинство опросов и исследований, таких как «Альманах рейтинговых вакансий», постоянно оценивают должности бухгалтеров и актуариев с точки зрения рабочего стресса, продолжительности рабочего времени, надежности работы и баланса между работой и личной жизнью.

Налоговые бухгалтеры – особое (и временное) исключение.Многие налоговые бухгалтеры работают шесть или более дней в неделю и 10 с лишним часов в день в течение налогового сезона, который длится с февраля по апрель.

Актуарии и бухгалтеры пользуются спросом.8 По мере того, как глобальная экономика демонстрирует возрастающую сложность и нормативные требования, эти профессии становятся все более важными для людей, предприятий и правительств, стремящихся к адаптации.

Основные положения Закона

Актуарная деятельность осуществляется на основании принятого Федерального закона от 02.11.2013 N 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации» и международных договоров.

Актуарии — это профессионалы, которые, используя математические методы для постановки, анализа и решения сложных задач в области бизнеса, финансов и социальной сферы, оценивают индивидуальные и корпоративные риски и вырабатывают финансово обоснованные страховые и пенсионные схемы. Осуществлять свою деятельность они будут на основании трудового договора.

Закон N 293-ФЗ устанавливает понятие ответственного актуария. Это актуарий, сведения о котором внесены уполномоченным органом в единый реестр ответственных актуариев. Такой актуарий может осуществлять подготовку актуарного заключения и несет ответственность за обоснованность выводов. Ранее в законодательстве отсутствовала ответственность конкретного специалиста, осуществляющего оценку или страхование рисков.

Объектами обязательного актуарного оценивания являются:

• деятельность уполномоченного органа при разработке страховых тарифов по обязательному страхованию;
• деятельность негосударственных пенсионных фондов;
• деятельность страховых организаций;
• деятельность обществ взаимного страхования.

Отметим, что Закон N 293-ФЗ не коснется структур с долгосрочными социальными обязательствами с подотчетной системой, соответствующей стандартам МСФО.

Обязательное актуарное оценивание деятельности страховых организаций, обществ взаимного страхования будет проводиться не реже чем один раз в год. При этом обязанность привлекать актуария будет возложена на самих страховщиков.

Установлены и требования к договору на проведение актуарной оценки. Такой договор должен содержать:

• задачу, поставленную перед субъектом актуарной деятельности;
• сроки осуществления актуарной деятельности и предоставления заказчику актуарного заключения или результатов актуарных расчетов;
• права и обязанности сторон при осуществлении актуарной деятельности;
• указание на стандарты актуарной деятельности и статистические данные, которые будут применяться при осуществлении актуарной деятельности;
• сведения о саморегулируемой организации актуариев;
• регистрационный номер, присвоенный ответственному актуарию в едином реестре ответственных актуариев.

Актуарии будут входить в специализированные саморегулируемые организации (СРО). Подобный принцип организации работы установлен для оценщиков и аудиторов. Регулирование актуарной деятельности и деятельности СРО актуариев возлагается на Банк России.

Закон N 293-ФЗ предусматривает, что саморегулируемых организаций (СРО) актуариев может быть несколько. В составе СРО должно быть не менее 50 актуариев, успешно сдавших соответствующий квалификационный экзамен.

Кроме того, вводится обязательное страхование ответственности актуариев со страховой суммой, равной не менее чем десятикратному размеру денежного вознаграждения за проведение актуарного оценивания, но не менее 3 млн. руб.

В срок до 1 сентября 2014 года (в предыдущей редакции — до 1 июля 2014 года) должна быть принята программа квалификационного экзамена для лиц, желающих вступить в СРО актуариев. В течение трех месяцев со дня утверждения указанной программы проведен квалификационный экзамен. Уполномоченный орган по заявлению некоммерческой организации, поданному до 1 ноября 2014 года, принимает решение о внесении сведений о ней в государственный реестр СРО актуариев.

Таким образом, регулировать деятельность страховщиков возможно будет за счет актуариев. А деятельность самих актуариев подотчетна саморегулируемым организациям.

Что подразумевается под актуарными расчетами?

К таковым относят расчет финансовых и экономических показателей (тарифов, себестоимости страховых предложений, доли страхователей в страховом фонде) с помощью методов статистики и математики. Наиболее сложная задача актуария в работе компании состоит в определении уровня расходов для страхования конкретного объекта.

Основы теории актуарного расчета возникли в XVII в. (Граунт, де Витте, Галлей). Английскими и голландскими учеными были систематизированы данные о человеческой смертности и построены соответствующие таблицы, предложены методы для расчета тарифов и страховых взносов по возрасту и в зависимости от норм денежного роста. Многие из разработанных методов и таблиц используются современными специалистами.

Актуарная оценка обязательств страховщиков

Оценка обязательств страховщиков актуариями представляет собой официальное заключение. Это основной результат работы специалистов. Согласно ст. 5 ФЗ от 02.11.2013 №293-ФЗ, заключение включает в себя информацию о:

1. Том, кто проводил исследование.
2. Заказчике и страховщике. Актуарии могут проводить анализ деятельности и госструктур, в таком случае заказчиком выступает государство, а муниципальный орган выступает объектом аналитической деятельности.
3. Дате исследования и дате, когда был составлен документ.
4. Предоставленных данных для анализа.
5. Использованных стандартах работы. Допускается применять любые стандарты (государственные или СРО), так как на законодательном уровне нет четких границ и требований к принципам работы актуариев на страховом рынке.
6. Методике расчетов.
7. Математических моделях и данных, которые использовались для подготовки экспертного заключения.
8. Выявленных недостатках, построенных моделях, рассчитанных коэффициентах – любых моментах, которые, по договору, легли в основу работы актуария.
9. Предложениях по улучшению деятельности объекта страхования.

Документ может быть представлен на бумажном носителе или в электронном виде. В первом случае, если заключение было составлено актуарием, который не входит в реестр Банка России, требуется его визирование уполномоченным представителем.

Страховые актуарии – это физ.лица, которые имеют соответствующую квалификацию, входят в состав СРО и занимаются составлением экспертного заключения для страховщика

Что важно знать об актуариях:

1. Имеют высшее образование и успешно прошли экзамен Банка России.
2. Могут быть ответственными специалистами, если входят в реестр Банка России.
3. Должны страховать риски на сумму от 3 млн. рублей.
4. Работают по Трудовому договору или ГПХ.
5. Занимаются прогнозированием рисков, расчетов страховых коэффициентов и финансовым анализом.

Задачи актуария

Заключение страхового контракта требует соблюдения трех условий:

• понимание потенциальным клиентом серьезного материального ущерба в результате возможного наступления страхового случая;
• его уверенность в компенсации полученного материального ущерба при наличии договора страхования;
• наличие у клиента финансовых средств для оплаты страховой защиты.

Последнее предполагает баланс между объемом и качеством страховой защиты (возможной компенсацией) и размером платы за нее. При этом подразумевается, что наступление страхового случая носит вероятностный характер, а риск его наступления в период действия договора можно оценить количественно.

Задачи актуария состоят в определении таких тарифов на услуги страховой организации, которые покрывают все возможные риски, чтобы компания всегда оставалась платежеспособной и могла в любой момент рассчитаться по своим обязательствам.

Актуарий в страховании должен быть готов в любой момент предоставить руководству страховщика ответы на все вопросы, связанные со стоимостью и структурой тарифов, или уточнить возможные изменения тарифов при изменении условий деятельности страховой компании, например, увеличение стоимости франшизы или исключение страхуемых рисков.

Наиболее часто актуарий решает следующие задачи:

• расчет рисковой премии, рисковой надбавки и страхового запаса;
• определение направлений повышения устойчивости компании через механизмы перестрахования и расчет затрат на их реализацию при разных условиях;
• оценка положения страховщика на рынке, подготовка рекомендаций по укреплению его позиций.

Деятельность страховых актуариев подлежит аттестации.

Понимание актуарной науки

Актуарная наука пытается количественно оценить риск наступления события с помощью анализа вероятности, чтобы можно было определить его финансовые последствия. Актуарные науки обычно используются в страховой отрасли актуариями. Актуарии анализируют математические модели, чтобы предсказать или спрогнозировать разумность наступления события, чтобы страховая компания могла выделить средства для выплаты любых требований, которые могут возникнуть в результате этого события. Например, изучение показателей смертности лиц определенного возраста поможет страховым компаниям понять вероятность или сроки выплаты полиса страхования жизни .

Актуарная наука стала формальной математической дисциплиной в конце 17 века в связи с возросшим спросом на долгосрочное страхование. Актуарная наука охватывает несколько взаимосвязанных предметов, включая математику, теорию вероятностей,  статистику , финансы,  экономику и информатику. Исторически актуарная наука использовала детерминированные модели при построении таблиц и премий. За последние 30 лет наука претерпела революционные изменения из-за распространения высокоскоростных компьютеров и объединения стохастических актуарных моделей с современной финансовой теорией.

Многие колледжи и университеты предлагают ученые степени по актуарной науке, которая состоит из прочного базового курса по математике, статистике и экономике, а также по всем типам инвестиций.

Актуарии в финансах

Кроме того, актуарии обычно используются для изучения рисков инвестиций в финансовый мир. Актуарии сочетают свою способность измерять вероятность с инструментами прогнозирования, характерными для рынка статистически.

Во многих отношениях колебания финансового рынка менее предсказуемы, чем продолжительность жизни человека. Успешные актуарии в финансовом мире должны получить глубокие знания о потенциальных инвестициях и отраслях. Компетентная актуарная практика может помочь снизить общий риск портфеля. Большинство крупных инвестиционных банков нанимают актуариев на постоянной основе, а компании, принимающие важные разовые решения, часто нанимают актуариев-консультантов.

Должностные обязанности

Благодаря набору данных навыков, топ-менеджеры способны просчитать возможные риски, последствия и проработать их решение. Актуарии задействованы и востребованы во многих вопросах финансовой жизнедеятельности, таких как сфера инвестиций и управление ими, брокерские биржевые и инвестиционные мониторинги и прочих. Эти люди:

• анализируют каждый конкретный страховой случай;
• подбирают необходимый портфель документов;
• рассчитывают тарифы, товарные взносы;
• составляют отчеты о проделанной работе.

Фактически это специалисты по страховой математике. В их деятельность также включены отчеты по нормативным актам, отвечающим всем требованиям законов, расчет финансовых резервов. Они обязаны исключать любые риски, подвергающие опасности капитал предприятия.

Подобные специалисты отслеживают и сравнивают такой критерий, как конкурентоспособность. Иногда гильдия актуариев модифицирует уже имеющиеся вакансии, продукты и разрабатывает новые. Основная деятельность актуариев сводится к финансово-математическим вопросам и расчётам страховой компании. Страхование, поддержание стабильности компании, ее высоких финансовых возможностей — все это сфера их деятельности.

Все актуарии обучаются и проходят экзамены. Одним из основных требований является знание английского языка, так как многие организации имеют дело с иностранными партнерами. Он пригодится и для работы с технической литературой.

Требования для поступления

Ознакомившись с тем, чем занимается актуарная наука и программами, предлагаемыми унивеситетами, можно сделать вывод, что для поступления необходимы математика, информатика, экономика.

Как правило, актуарий имеет степень бакалавра по математике, актуарной науке, статистике или какой-либо другой аналитической области. Чтобы стать сертифицированными специалистами, студенты должны закончить магистратуру по экономике, статистике и корпоративным финансам. Студенты также должны проходить занятия за пределами математики и бизнеса, чтобы подготовиться к карьере актуария. Ценностью обладают и знания в области информатики, особенно языки программирования, а также возможность использования и разработки таблиц, баз данных и инструментов статистического анализа.

Деятельность страховых актуариев и применение «упрощенки»

Индивидуальный предприниматель применяет УСНО и собирается получить квалификационный аттестат страхового актуария. В дальнейшем предприниматель планирует осуществлять деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов на основе гражданско-правового договора. Будет ли считаться осуществление такой деятельности нарушением требований, установленных п. 3 ст. 346.12 НК РФ? Утратит ли индивидуальный предприниматель в таком случае право на применение УСНО согласно п. 4 ст. 346.13 НК РФ?

Пунктом 1 ст. 346.12 НК РФ установлено, что плательщиками единого налога, уплачиваемого в связи с применением УСНО, признаются организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения и применяющие ее в порядке, установленном гл. 26.2 НК РФ.

Согласно пп. 3 п. 3 ст. 346.12 НК РФ страховщики не вправе применять упрощенную систему налогообложения. При этом в соответствии с п. 1 ст. 6 Закона о страховании страховщиками признаются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке.

В свою очередь, страховыми актуариями признаются физические лица, осуществляющие свою деятельность на основании трудового или гражданско-правового договора со страховщиком.

Если мы обратимся к положениям п. 2 ст. 11 НК РФ, то увидим, что для целей налогового законодательства под индивидуальными предпринимателями понимаются физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, главы крестьянских (фермерских) хозяйств. Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, но не зарегистрировавшиеся в качестве индивидуальных предпринимателей в нарушение требований гражданского законодательства РФ, при исполнении обязанностей, возложенных на них НК РФ, не вправе ссылаться на то, что они не являются индивидуальными предпринимателями.

Учитывая положения вышеизложенных норм, страховщиками могут признаваться только юридические лица, то есть страховые актуарии страховщиками не являются, следовательно, действие пп. 3 п. 3 ст. 346.12 НК РФ на индивидуальных предпринимателей — страховых актуариев не распространяется.

Таким образом, факт получения индивидуальным предпринимателем аттестата страхового актуария и осуществления предпринимательской деятельности по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов не является нарушением требований, установленных п. 3 ст. 346.12 НК РФ, и не влечет утрату права на применение «упрощенки» таким предпринимателем.

Мнение контролирующих органов по данному вопросу изложено в Письме УМНС по Московской области от 10.02.2004 N 16-14/28/В452, в котором была рассмотрена аналогичная ситуация, касающаяся деятельности индивидуальных предпринимателей — страховых агентов.

Где получить образование?

Профильное образование в отечественных ВУЗах получить невозможно, однако принято, что соискатель, претендующий на должность актуария, должен иметь высшее техническое (реже экономическое) образование. Чтобы иметь в штате профессионала, многие страховые фирмы приглашают выпускников математических факультетов и обучают самостоятельно. Впоследствии актуарию нужно пройти сертификацию (сдать экзамены и получить соответствующий документ) в Актуарном обществе РФ. В других странах есть специальные учебные заведения, где выпускают таких специалистов, средняя стоимость обучения — 25 000 евро. Чтобы получить документ об образовании, выпускнику приходится сдавать более 10 экзаменов.

Понимание актуарного возраста

Актуарный возраст человека – это возраст, до которого, по данным математического и статистического моделирования, человек будет жить. Актуарный возраст отражает такие факторы, как состояние здоровья и серьезные заболевания. Актуарии оценивают риски для страховых компаний и используют компьютеризированное прогнозное моделирование для прогнозирования вероятных результатов для самых разных обстоятельств.

Ключевые выводы

• Актуарный возраст – это ожидаемая продолжительность жизни человека, используемая страховыми агентствами для целей планирования и прогнозирования.
• Это функция нескольких факторов, включая возраст, состояние здоровья и состояние здоровья.
• В целом, чем больше продолжительность жизни, тем дешевле полис страхования жизни.

Определение вашего актуарного возраста

У Управления социального обеспечения (SSA) есть удобная таблица, в которой показана средняя продолжительность жизни человека в разном возрасте.Например, человек в возрасте 60 лет может прожить еще 21,5 года.Однако, когда вы станете еще старше, количество лет, которые вы должны прожить, фактически увеличится пропорционально.Таблица показывает, что в возрасте 70 лет вы проживете еще 14,3 года.

Это простой пример того, как актуарии смотрят на долговечность, но это еще не все. У актуариев есть алгоритмы, которые учитывают множество других факторов, например, есть ли у вас высокое кровяное давление или уровень холестерина, ваш семейный анамнез и многое другое. Однако четыре основных фактора, влияющих на продолжительность жизни: возраст, пол, курение и здоровье.

Потребители могут использовать онлайн-калькуляторы, чтобы приблизительно оценить свой актуарный возраст. Это может быть полезно при финансовом планировании и, например, когда вы решите начать сбор средств социального обеспечения.

Это не означает, что ваш актуарный возраст безошибочен или высечен из камня. Многие люди живут намного дольше или меньше их актуарного возраста. Но используемые в страховой отрасли среди тысяч и миллионов людей цифры очень близки к реальности и позволяют устанавливать справедливые цены на страхование жизни и инвалидности, и это лишь некоторые из них.

Процесс усложняется, когда страховщики принимают во внимание вторичных бенефициаров, таких как супруга или бенефициары во втором поколении, включая детей.Чем дольше ожидаемая продолжительность жизни, тем дешевле полис страхования жизни в целом.С другой стороны, люди преклонного возраста могут рассчитывать на очень высокую плату за любой вид страхования жизни.Согласно таблице SSA, в возрасте 80 лет среднестатистическому человеку остается жить 8,2 года, поэтому любые собранные платежи должны отражать высокую вероятность выплаты в ближайшее время. #А

#А

Какими личностными качествами должен обладать актуарий?

Работа специалиста по актуарным расчетам неразрывно связана с напряженным умственным трудом, который потребует:

• внимательности;
• сосредоточенности;
• усидчивости;
• огромного терпения.

От результатов профессиональной деятельности актуария напрямую зависит процветание страховой или инвестиционной компании, на нем же лежит и финансовая ответственность. Поэтому актуарий должен обладать незаурядными математическими способностями. Более того, он должен любить работу с цифрами настолько, чтобы трудовая деятельность не казалась ему чересчур утомительной.

Поскольку при расчете долгосрочных договоров актуарию приходится работать с почти астрономическими цифрами, ему необходим аналитический склад ума и системное мышление.

На протяжении всей карьеры страховщику нужно будет постоянно совершенствовать свои знания по теоретической и прикладной математике, которая до сих пор продолжает развиваться. При этом учеба потребует от специалиста по расчетам не только дополнительного умственного напряжения, но и времени. Готовность к повышению квалификации – обязательное условие, предъявляемое актуарию при приеме на работу.

Поскольку в обязанности специалиста входит работа с клиентами, помимо профессиональных навыков и знаний актуарию понадобится освоить и постоянно развивать коммуникативные навыки.

Кто такой актуарий?

Актуарий – высококвалифицированный специалист, занимающийся методологической разработкой и исчислением страховых тарифов на основе актуарных расчетов. Определение страховых взносов в долгосрочных видах страхования, а также сумм выплат по договорам страхования жизни и пенсий – тоже обязанность актуария.

Актуарные расчеты тарифных ставок основаны не только на методах математической статистики, но и на теории вероятностей (с использованием закона больших чисел), и демографических методах вычисления:

• с помощью теории вероятности рассчитывается вероятность наступления страхового случая;
• демографическая статистика необходима для дифференцированного определения страховых тарифов, с учетов возраста и других биометрических параметров застрахованного.

С опорой на перечисленные критерии страховщиком определяется экономическая выгода и определяется ежемесячный тариф, с учетом как доходов застрахованного, так и аккумулирования взносов.

Развитие основ теории актуарных расчетов, как особой отрасли математической и экономической науки, началось в XVIII веке. Ее основоположниками стали английский родоначальник демографии Д. Граунт, астроном Э. Галлей, математики Л.Эйлер, Н. Фусс, С. Лакруа. Позже работу над теорией актуарных расчетов продолжил А. Линдштедт.

Теория актуарных расчетов продолжает развиваться и в наши дни на основе новейших достижений статистики и математики. Так что, будущим специалистам по актуарным расчетам нужно иметь учитывать, что освоение профессии будет сопряжено с постоянным совершенствованием образования.

Основные должностные обязанности актуария включают в себя:

• разработку методов по исчислению страховых тарифов;
• расчет резервных страховых взносов для долгосрочных договоров страхования;
• определение редуцированных и выкупных страховых сумм;
• вычисление размеров ссуд по пенсионному страхованию, страхованию жизни и здоровья.

Если актуарий работает в инвестиционных компаниях, то в его должностные обязанности входит разработка методов оценки риска и определение резервов инвестиционного фонда.

Требования к представителям специальности

Каждого желающего обучиться профессии ждут определенные испытания. Стать актуарием — задача не из легких. Здесь предполагается довольно узкая специализация, имеющая логично завышенные требования к кандидату. Человек, пожелавший стать актуарием, должен иметь высшее математическое, финансовое образование. Все кандидаты должны хорошо знать статистику. Серьезный подход к выбору претендентов на должность — залог успеха страховой компании.

Настоящий профессионал всегда использует в работе современное программное обеспечение и информационные технологии. Можно делать все то же самое, но с использованием листа бумаги и карандаша, хотя эффективность таких занятий будет оставлять желать лучшего. Он должен в совершенстве владеть компьютером, отлично знать такие программы, как VBA, Excel и прочие учетные программы.

Понимание своей профессии — одна из важнейших задач. Такие люди должны идеально ориентироваться во многих профильных вопросах, знать законы, подзаконные акты, понимать внутренние документы фирмы, которые регламентируют страховую деятельность.

Работодатель при приеме на работу проводит серьезное собеседование, а иногда требует наличия сертификата. Если подвести итог по требованиям к кандидату, то можно указать следующие параметры:

• высшее финансовое образование;
• знание компьютера;
• свободное владение английским языком;
• знание соответствующих законов.

Человек должен обладать идеальными знаниями и умениями делать подсчёты, хорошо разбираться в формулах, различных математических задачах и примерах высшего уровня. Существует журнал, под названием «Актуарий». Очень многое о знании профессии можно почерпнуть именно оттуда.

Желательно иметь опыт либо пройти стажировку в страховой компании. Такой специалист всегда будет предпочтительней при рассмотрении кандидатуры на должность. Освоение языка SQL и СУБД — тоже важный момент.